절세로 유명한 상품들이 여러개 있습니다. 사실 비과세를 검색하면 보험관련 상품들이 가장 많이 나오는데 저는 웬만한 자산가가 아닌이상 보험사에는 적금이나 투자를 하지말자는 주의이기 때문에 보통 절세 상품은 ‘ISA, 개인연금저축 그리고 비과세종합저축’을 꼽습니다.
이중에서 ISA나 개인연금 같은 경우는 젊은 층에서도 많이 가입하고 있고, 비교적 널리 알려진 편이지만 ‘비과세종합저축’의 경우는 생각보다 모르는 사람들이 많은 것 같습니다.
비과세종합저축이란?
비과세종합저축은 투자금 5천만원 한도로 이자와 배당소득을 전액 비과세 처리해주는 알짜계좌인데, 비교적 알려지지않은 이유는 가입 조건이 한정적이기 때문입니다.
⭐️ 비과세종합저축 가입가능 조건 ⭐️
- 만 65세 이상 노인
- 장애인
- 국가유공자
- 기초생활수급자
이 중에서 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등에 본인이 해당된다면 무조건 가입하는 것이 좋고, 특히 본인이나 부모님이 만 65세 이상인 경우라면 조금 더 서둘러서 가입해야합니다.
그 이유는 현재 가입조건은 만 65세 이상 노인이면 누구나 가능하지만 내년(2026년)부터는 만 65세 이상이어도 기초생활수급자일 경우에만 가입이 가능해지기 때문입니다.
몇 년전부터 계속 혜택이 사라진다는 얘기가 나왔다가 들어갔다가 해왔기때문에 이번에도 어쩌면 연장될 가능성도 있지만, 어쨌든 세제개편안에 해당 내용이 들어있다고 하니 미리 준비해두는 것을 추천합니다.
비과세종합저축 어디서 개설할까?
비과세종합저축 가입 조건에 맞는 사람이라면 은행, 증권사, 보험사 등 어느 곳에서든 5천만원 한도내에서 가입이 가능합니다. 5천만원을 몇군데에 쪼개서 넣어도 됩니다. 하지만 개인적으로 ‘증권사’에 계좌를 만드는 걸 추천합니다.
보험사는 일단 제쳐두고 은행의 경우는 요즘 예금이자가 3%정도인걸로 알고있는데 비과세 효과가 그렇게 크지않기때문입니다. 물론 15.4%의 세금을 아낄 수 있으니 없는 것보다는 낫기때문에 주식이나 펀드 투자에 거부감이 있는 분들에게는 나쁘지않은 선택입니다.
하지만 은행의 경우 예금에 만기가 있고 만기가 끝나면 다시 새 예금을 가입할때 비과세종합저축 한도를 설정해야하는데 앞에서 말했듯이 내년부터는 65세 이상이라고 무조건 가입해주는게 아니기때문에 예금 만기 이후에는 다시 가입하지 못할 수도 있습니다.
반면에 증권사는 일단 비과세종합저축 계좌를 만들어두고 한도 5천만원을 설정해두면 그 안에서 주식이든 펀드든 어떤 종목을 매매해도 계좌 자체는 그대로 유지되기때문에 한번 가입해두면 가입조건이 바뀌어도 영향을 받지 않습니다. 그래서 이왕이면 증권사에 계좌를 개설하는 걸 추천합니다.
비과세종합저축 가입방법(만 65세 이상)
저희 부모님의 경우 비과세종합저축에 2020년쯤 가입했습니다. 그때는 온라인 계좌개설이 가능한 곳이 거의 없어서 ‘미래에셋대우’에서 가입을 했고, 현재도 미래에셋증권에서 계좌를 운용하고 있습니다.
5년이 지난 지금은 어떻게 변했을지 궁금해서 만 65세이상이 비대면으로 가입할 수 있는 증권사를 찾아 정리해보았습니다.
⭐️ 비대면 가입이 불가한 증권사는 대부분 영업점을 방문하면 됩니다.
| 증권사 | 비대면 가입 |
|---|---|
| 삼성증권 | MTS 가입 |
| 미래에셋증권 | 홈페이지 가입 |
| 키움증권 | PC에서 일반계좌->비과제종합저축으로 등록 |
찾아보다가 알게된게 ‘비과세종합저축’을 가입하는 방법은 5년전이나 지금이나 크게 달라진 건 없는 것 같습니다. 시간이 많이 지났기때문에 조금 더 편리해졌을 거라고 생각했는데, 다시 알아보아도 여전히 온라인 가입이 가능한 증권사는 몇 군데 없었습니다. (위에 정리한 곳 말고도 더 있을 수도 있지만 제대로 기재된 곳이 없었습니다.)
아무래도 65세 이상의 경우는 비대면 거래가 익숙하지 않고, 장애인이나 국가유공자 등의 경우 증빙서류때문에 영업점 방문이 필요해서 그런 것 같다는 생각이 들었습니다.
그런데 그런걸 감안해도 관련 내용이 제대로 안내되어 있지않은 증권사가 많은 점은 아쉬웠습니다.
💡 증권사별 투자가능 상품
더불어 모든 증권사에서 주식 투자가 가능한건 아니기때문에, 아래 표에 증권사별 투자 가능한 상품을 정리해보았습니다. (정보를 찾기 어려운 증권사는 제외했습니다.)
| 증권사 | 매매 가능 상품 |
|---|---|
| 삼성증권 | 채권, 펀드, ELS 등 |
| 미래에셋증권 | 주식, 채권, ETF, ELS 등 |
| 키움증권 | 펀드, ELS, 채권, RP 등 |
| KB증권 | 주식, ETF, ELS, 펀드, 채권 등 |
| 유진투자증권 | 주식, ETF, ELS, 펀드, 채권 등 |
각 증권사의 공식 홈페이지에 표기된 내용을 바탕으로 작성되었습니다. 표에서 언급되지 않은 증권사에서 계좌개설을 원하는 분은 고객센터 내지는 지점을 방문하여 상담하는 것이 가장 정확합니다.
👉 삼성증권
👉 키움증권
지금까지 ‘비과세종합저축’ 계좌를 비대면으로 가입할 수 있는 증권사와 주식/ETF 거래가 가능한 증권사를 알아보았습니다. 선택의 폭이 넓지 않네요.
👉 비대면 계좌개설이 가능하되, 주식 투자도 가능해야 한다 : 미래에셋증권
👉 비대면 계좌개설이 가능하되, 주식 투자는 불가능해도 된다 : 삼성증권, 키움증권
👉 비대면 계좌개설이 불가능해도, 주식 투자가 가능해야 한다 : KB증권, 유진투자증권
이렇게 정리해볼 수 있을 것 같습니다. 개인적으로 비대면 계좌개설도 가능하고, 주식과 ETF 투자도 가능한 ‘미래에셋증권’이 가장 좋은 선택이지않을까 생각합니다. 만약 영업점 방문이 불편하지않고 주거래 증권사가 KB증권이나 유진투자증권이라면 이 두곳도 좋은 선택지같습니다.